他社借り入れあっても借りれるカードローン10選！5件目以降でも審査に通過する方法も解説

「他社借入あっても借りれるカードローンってあるの？」

「他社借入あるときはどこまで借りれるの？」

と、他社借入している状態で、追加で借りれるのか、どのくらい借りれるのか気になる人もいるのではないでしょうか。

カードローンは、基本的に他社借入がすでにある人でも審査対象になります。

ただ、他社借入の件数によって、利用できるカードローンは異なります。

追加で借りるときには、審査に通過しやすいカードローンはどこか理解しておくことが重要です。

なお、JICC・CIC（信用情報機関）に登録されている、1人あたりの借入件数は以下のとおりです。

借入件数	JICCの登録人数	CICの登録人数
1件	679.1万人	717万件
2件	244.4万人	488万件
3件	99.2万人	305万件
4件	37.5万人	160万件
5件以上	15.3万人	97万件

参考：JICC「信用情報に関する統計」・CIC「貸金統計データ」

表のように2件以上借りている人は多く登録されており、他社借入あっても新たにカードローンに申込みしている人も多いと推測されます。

カードローン名	利用限度額	利率（実質年率）	他社借入の対象	審査時間	融資までの時間	無利息期間	電話連絡の有無	郵便物の有無	Web完結
レイク 詳細はこちら	500万円	4.5%～18.0%※	〇	最短25分（Web申込時）※	即日融資可能	30・60・365日間	無	無（Web完結時）	〇
プロミス 詳細はこちら	800万円	2.5％～18.0%	〇	最短3分（Web申込み時）※	即日融資可能	30日間	無	無（Web完結時）	〇
アコム 詳細はこちら	800万円	3.0%～18.0%	〇	最短20分※	即日融資可能	30日間	無※	無（カードレスの場合）	〇
SMBCモビット 詳細はこちら	800万円	3.0%～18.0%	〇	最短15分	即日融資可能	なし	無（Web完結の場合）	無（Web完結時）	〇
アイフル 詳細はこちら	800万円	3.0%～18.0%	〇	最短18分	即日融資可能	30日間	無	無（カードレスの場合）	〇
アムザ 詳細はこちら	100万円	15.0％～20.0％	◯	最短30分※1	即日融資可能	なし	原則無し	無（Web完結時）	〇
セントラル 詳細はこちら	300万円	4.8%～18.0%	〇	最短30分	即日融資可能	30日間	有	有	〇
フタバ 詳細はこちら	50万円	14.959%～19.945%	〇	非公開	即日融資可能	30日間	有	有	〇
楽天銀行 スーパーローン 詳細はこちら	800万円	1.9%～14.5%	△	最短即日	最短翌営業日	なし	有	有	〇
PayPay銀行 カードローン 詳細はこちら	1,000万円	1.59%～18.0%	△	最短60分	最短翌営業日	30日間	有	無	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：営業時間内のネット申込みに限る

アコムに関する注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

プロミスに関する注釈

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

レイクに関する注釈

※他の無利息商品との併用不可。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出と当社での登録が完了の方、初回契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、
当日中にお振込みできます。
※一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。
※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

他社借入あっても借りれるカードローンはある

結論からいうと、他社借入があっても借りれる可能性があるカードローンは存在します。

ただし、以下のように借入件数によって借り入れできる先が変わります。

借入件数	おすすめ借入先
1件	銀行カードローン
2～4件	大手消費者金額カードローン
5～7件	中小企業の消費者金融カードローン
8件以上	消費者金融のおまとめローン

借入件数に応じた借入先を選べば、審査の通過率を高められる可能性もあります。

おまとめローンとは、複数からの借り入れをひとつの返済先にまとめるローン商品

他社借入の件数に応じて、自分にあった申込先の審査を受けましょう。

他社借入1社なら銀行カードローンで借りれる可能性がある

他社借入1社であれば、銀行カードローンが借りれるかもしれません。

銀行は自主的に厳しい審査基準を設けており、借入件数が多いと審査に通らなくなる確率が高くなります。

しかし、借入件数が1社なら、銀行カードローンの審査に通過するかもしれません。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低く返済総額を抑えられる、借入可能額が多く高額な資金調達に対応できるというメリットがあります。

他社借入の件数が1件で、低い金利で借り入れしたいなら、銀行カードローンを検討してみるとよいでしょう。

他社借入2社から4社なら大手消費者金融がおすすめ

他者借入2〜4社なら、大手消費者金融カードローンがおすすめです。

大手消費者金融は2～4社の借入があっても、銀行カードローンより審査に通過する可能性があります。

銀行が銀行法が適用され金融庁の厳格な監督を受ける一方で、消費者金融には貸金業法のみを遵守しています。

銀行カードローンのなかには審査から借り入れまで1週間程度かかるものもありますが、大手消費者金融は最短即日利用できます。

大手消費者金融は無利息期間を設けたり、返済額の利息に応じてポイントが付与されたりと、独自のサービスを実施しているものもあります。

大手消費者金融の中には、審査に通過した実績が比較的多い会社もあり、他社で審査に落ちた経験がある方からも選ばれる傾向があります。

他社借入5社から7社なら中小企業の消費者金融の審査を受けよう

他社借入5社から7社なら、中小企業の消費者金融の審査を受けてみましょう。

大手消費者金融のAI審査（自動審査）だと、5〜7社くらいになると借入の件数が多いとして審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

中小企業の消費者金融なら、申込みした人の内容を個別に審査してくれるところもあり、審査に通過するかもしれません。

大手より幅広い層が申込み可能で金利は変わらないため、中小企業の消費者金融を選択する価値はあります。

ただし、大手消費者金融のような独自のサービスを展開していない会社もある点には注意です。

他社借入8社以上ならおまとめローンの利用を検討しよう

他社借入が8社以上なら、おまとめローンの利用を検討しましょう。

おまとめローンとは、複数からの借り入れをひとつの返済先にまとめるローン商品

借入件数が8件ともなると、一般的なカードローンの審査にはなかなか通過しません。

おまとめローンのような、返済専用の借り入れしかできないと考えておきましょう。

消費者金融の借入は借入額が多くなるほど、金利が下がるシステムを採用しています。

複数の借入額をまとめると高額になり、バラバラで返済しているときよりも適用される金利が低くなる可能性もあります。

他社借入が8社以上もある場合、全額返済しやすくなるおまとめローンは返済者にとってありがたいローン商品といえるでしょう。

他社借入あっても借りれる可能性があるおすすめカードローン10選

他社借入あっても借りれるカードローンは数多くあります。

そのなかでも、おすすめのカードローンを10つ紹介します。

紹介するおすすめのカードローンは、以下のとおりです。

カードローン名	利用限度額	利率（実質年率）	他社借入の対象	審査時間	融資までの時間	無利息期間	電話連絡の有無	郵便物の有無	Web完結
レイク 詳細はこちら	500万円	4.5%～18.0%※	〇	最短25分（Web申込時）※	即日融資可能	30・60・365日間	無	無（Web完結時）	〇
プロミス 詳細はこちら	800万円	2.5％～18.0％	〇	最短3分（Web申込み時）※	即日融資可能	30日間	無	無（Web完結時）	〇
アコム 詳細はこちら	800万円	3.0%～18.0%	〇	最短20分※	即日融資可能	30日間	無※	無（カードレスの場合）	〇
SMBCモビット 詳細はこちら	800万円	3.0%～18.0%	〇	最短15分	即日融資可能	なし	無（Web完結の場合）	無（Web完結時）	〇
アイフル 詳細はこちら	800万円	3.0%～18.0%	〇	最短18分	即日融資可能	30日間	無	無（カードレスの場合）	〇
アムザ 詳細はこちら	100万円	15.0％～20.0％	◯※1	最短30分※1	即日融資可能	なし	原則無し	無（Web完結時）	〇
セントラル 詳細はこちら	300万円	4.8%～18.0%	〇	最短30分	即日融資可能	30日間	有	有	〇
フタバ 詳細はこちら	50万円	14.959%～19.945%	〇	非公開	即日融資可能	30日間	有	有	〇
楽天銀行 スーパーローン 詳細はこちら	800万円	1.9%～14.5%	△	最短即日	最短翌営業日	なし	有	有	〇
PayPay銀行 カードローン 詳細はこちら	1,000万円	1.59%～18.0%	△	最短60分	最短翌営業日	30日間	有	無	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：営業時間内のネット申込みに限る

レイクに関する注釈

※他の無利息商品との併用不可。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出と当社での登録が完了の方、初回契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、
当日中にお振込みできます。
※一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。
※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

アコムに関する注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

プロミスに関する注釈

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

それぞれのカードローンには特徴があるため、自分にあったものを選択しましょう。

たとえば、100万円以下の少額借入を希望するなら上限金利の低いカードローン、利息の負担を減らしたいなら無利息期間があるものなどです。

自分にあったカードローンを選べば「追加で借りてよかった」と思えるはずです。

これから紹介するカードの特徴を比較して、自分に適したカードローンがどれか確認してみましょう。

レイクは条件を満たせば365日間無利息になる

レイクを初めて利用する人がWeb申込みしたうえ、収入証明書を提出して50万円以上を借りると365日無利息になります。

レイクではじめてのご契約かつ、Web申込みで審査後、ご契約額が50万円未満の場合は「60日間無利息」となります。

引用：レイク｜ご契約金額が「50万円未満の場合」

契約日に20万円を借り入れて、毎月6,000円を返済した場合、365日無利息なら50,670円もお得です。

また、レイクの申込みではスマート本人確認が利用できるため、簡単に手続きを進められます。

スマート本人確認とは、携帯で本人の写真を撮影するだけで本人確認できるサービスです。

利息も手数料も抑えられるため、カードローンに関する費用を少なくしたい人にぴったりです。

他社借り入れがあっても借りれるか、公式HPで診断してみましょう。

他社でお借入れがあっても、お申込み可能です。1秒診断では、3つの項目を入力するだけで、お借入れが可能かの診断結果を簡単にご確認できます。

引用：レイク｜他社で借入れがあっても借りられますか？

カードローン名	レイク
利用限度額	500万円
利率（実質年率）	4.5%～18.0%※
他社借入の対象	〇
審査時間	最短25分（Web申込時）※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	30・60・365日間
電話連絡の有無	無
郵便物の有無	無（Web完結時）
Web完結	〇

注釈

※他の無利息商品との併用不可。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出と当社での登録が完了の方、初回契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、
当日中にお振込みできます。
※一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。
※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

プロミスは上限金利が低く設定されている

プロミスは大手消費者金融のなかでも、金利が2.5％～18.0%と下限金利が低く設定されているカードローンです。

上限金利は100万円以下の少額借入に適用される金利です。

多くの方がカードローンの利用は少額借入であり、上限金利が低ければ返済額も抑えられます。

また、プロミスは最短10秒で指定口座に振り込みしてくれる「瞬フリ」というサービスを実施しています。

そして、大手コンビニチェーンであるセブン-イレブンや、ローソンに設置してあるATMで借り入れや返済が可能です。

ほかの大手消費者金融よりも上限金利が0.2%低くなっており、長く借りれば借りるほど利息に差が出るため、長期間で少額借入する予定の人にぴったりです。

また、コンビニでの借り入れ、返済ができるためコンビニをよく利用する人にも適しています。

プロミスは他社での借入をひとつにまとめられるおまとめローンがあります。

カードローン名	プロミス
利用限度額	800万円
利率（実質年率）	2.5％～18.0％
他社借入の対象	〇
審査時間	最短3分（Web申込み時）※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	30日間
電話連絡の有無	無
郵便物の有無	無（Web完結のみ）
Web完結	〇

注釈

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

アコムはアルバイトでも審査の対象になる

アコムは、公式ホームページでアルバイトも申込みの対象と明記しています。

アルバイトでもキャッシングしたいと考えている方は、アコムを検討するとよいでしょう。

検討する際、審査に通過するか不安な方は、アコムの「3秒診断」の利用がおすすめです。

3秒診断を受ければ、借り入れできるかどうかの目安が無料でわかります。

また、楽天銀行の口座にすぐ振込融資してくれるサービスもおこなっています。

アルバイトで継続的な収入がある方は、アコムの審査基準に入ります。

また、アコムではおまとめローンのサービスが利用できます。

複数のローンをお借入されている場合、借換え専用ローンを活用することにより毎月返済金額・金利負担を軽減いただけます。

引用：アコム｜借換え専用ローン（おまとめローン）

正社員ではなく、審査にとおるのか不安な方は、アコムに申込みしてみましょう。

カードローン名	アコム
利用限度額	800万円
利率（実質年率）	3.0%～18.0%
他社借入の対象	〇
審査時間	最短20分※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	30日間
電話連絡の有無	無※
郵便物の有無	無（カードレスの場合）
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし

SMBCモビットは返済時に利息分に応じたVポイントが貯まる

SMBCモビットは返済時の利息に対し、200円につき1ポイントが貯まります。

もちろん、貯まったVポイントを返済に利用することも可能です。

また、SMBCモビットはWebから申込みすれば職場への在籍確認はおこなわれません。

通常、申告した場所で働いているか、カードローン会社が直接職場に電話して確認します。

しかし、借り入れが職場にバレたくないと、在籍確認の電話を控えてほしいと感じる方もいるはずです。

SMBCモビットは返済時にポイントを貯められるため、Vポイントを貯めている人におすすめです。

お金の返済に厳しいときには、返済にもVポイントを利用できます。

また、職場に借り入れがバレたくないと考えている人にもぴったりです。

通常は借り入れの審査時に職場への本人確認がおこなわれますが、Web申込みすれば連絡されません。

職場に常駐できな人でも安心して借り入れできます。

他社借入があって借りれるか不安な方は公式HPでお借入診断をしてみましょう。

カードローン名	SMBCモビット
利用限度額	800万円
利率（実質年率）	3.0%～18.0%
他社借入の対象	〇
審査時間	最短15分※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	なし
電話連絡の有無	無（Web完結の場合）
郵便物の有無	無（Web完結の場合）
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルでカードレス申込すれば郵送物が送られてこない

アイフルはカードレス申込みすれば、郵送物が自宅に送られてきません。

一般的に、カーローン申込みで発行したカードは自宅に届きます。

しかし、アイフルはカードレスを選択できるため、自宅の家族にバレることなくキャッシングできます。

また、アイフルは銀行傘下ではなく独立系企業です。

銀行傘下の消費者金融は銀行の審査基準が反映されており、柔軟に審査しにくいところがあるといわれています。

しかし、アイフルは独立系企業であり、独自性のある柔軟な対応が期待できます。

カードレスを選択すれば自宅に郵送物が届かないため、家族にカードローンの利用がバレたくない人にあっています。

また、大手消費者金融を利用したいものの、通過するか不安な方は独自性ある審査が期待できるアイフルに申込みするとよいでしょう。

アイフルのおまとめローンにはアイフルを利用したことがある人向けのおまとめMAXとはじめてアイフルを利用する方向けのかりかえMAXの2種類があります。

カードローン名	アイフル
利用限度額	800万円
利率（実質年率）	3.0%～18.0%
他社借入の対象	〇
審査時間	最短18分※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	30日間
電話連絡の有無	無
郵便物の有無	無（カードレスの場合）
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アムザはWeb完結なら原則電話連絡・郵送物がない消費者金融

セントラルは原則勤務先への電話連絡を行っていない消費者金融です。

弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。

引用：株式会社アムザ｜契約までの流れ

また、Web完結の場合郵送物が送られてくることはありません。

周りに融資がバレたくないと考えている方におすすめの消費者金融です。

アムザではアルバイト・学生・年金受給者への融資にも対応しています。

サービス展開も様々なため自分に合ったローンを見つけてみましょう。

他社借り入れがあっても融資額可能額は5万円～となります。

カードローン名	アムザ
利用限度額	100万円
利率（実質年率）	4.815.0％～20.0％
他社借入の対象	〇
審査時間	最短30分※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	なし
電話連絡の有無	原則無し
郵便物の有無	無し（Web完結の場合）
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

セントラルは申込みから借り入れまでWebで完結する

セントラルは昭和48年創業の実績ある消費者金融です。

中小企業の消費者金融であるものの、大手に引けを取らないサービスを展開しています。

もちろん、Web申込みにも対応しており、30日間の無利息期間も設けています。

平日14時までに申込みを完了すれば、即日融資してくれるため、すぐにお金を手に入れたい場合は事前に申込書類を準備しておきましょう。

セントラルではWeb完結や無利息期間など、大手消費者金融と同じようなサービスをおこなっています。

大手消費者金融の審査に落ちたとしても、セントラルを利用できれば、大手並のサービスを受けられます。

セントラルは大手消費者金融のように、他社借り入れがあっても借りれるかを公式HPで診断することができます。

カードローン名	セントラル
利用限度額	300万円
利率（実質年率）	4.8%～18.0%
他社借入の対象	〇
審査時間	最短30分※
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	30日間
電話連絡の有無	有
郵便物の有無	有
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

フタバにはレディースキャッシングがあり女性でも安心

フタバはレディースキャッシングに対応しており、審査対象にはアルバイトやパートの女性も含みます。

また、借入限度額が50万と低く、使いすぎ防止に役立ちます。

ただし、年収が多い、返済実績があるといった方は最大で200万円まで借入限度額の増額交渉が可能です。

フタバは長年、女性に対して貸し出ししている実績があり、独自の審査基準を形成しています。

審査を受けられる人の幅が広く、アルバイトやパートの女性にもおすすめです。

また、上限額が低く設定してあり、使いすぎを防止できます。

他者借入がある人にとって、使いすぎを防止できるのは大きなメリットといえるでしょう。

フタバは他社での借り入れが4社以内の方が対象です。

カードローン名	フタバ
利用限度額	50万円
利率（実質年率）	14.959%～19.945%
他社借入の対象	〇
審査時間	非公開
融資までの時間	即日融資可能
無利息期間	30日間
電話連絡の有無	有
郵便物の有無	有
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇される

楽天銀行スーパーローンは独自の審査基準があり、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されます。

楽天会員のランクは上から、ダイヤモンド・プラチナ・ゴールド・シルバー・レギュラーの5つのランクが存在します。

楽天に関連するサービスを利用するほど、高いランクになる仕組みです。

楽天をよく利用する人ほど、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しやすくなるわけです。

また、楽天銀行スーパーローンの金利は低めに設定されており、返済しやすいカードローンといえます。

楽天のランクが高い人は、審査優遇を受けられます。

他社借り入れがある方にとって銀行カードローンの審査ハードルは高いものの、ランクが高いなら挑戦していみるのもよいでしょう。

カードローン名	楽天銀行スーパーローン
利用限度額	800万円
利率（実質年率）	1.9%～14.5%
他社借入の対象	△
審査時間	最短即日
融資までの時間	最短翌営業日
無利息期間	なし
電話連絡の有無	有
郵便物の有無	有
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

PayPay銀行カードローンは限度額が最高1,000万円と高い

PayPay銀行カードローンの借入額上限は、1,000万円と高額な設定になっています。

多額の借り入れを希望する場合、複数社に申込みしなければなりませんが、PayPay銀行カードローンならひとつだけで借入目標を到達するはずです。

また、PayPay銀行カードローンは、初めて利用する方を対象として無利息期間を設けています。

消費者金融なら無利息期間は珍しくありませんが、銀行カードローンで設定している金融機関は多くありません。

以下のように、大手消費者金融の上限金額よりもPayPay銀行カードローンの方が上です。

金融機関名	上限金額
PayPay銀行 カードローン	1,000万円
レイクカードローン	500万円
アイフルカードローン	800万円

他社借り入れがあるけど、高い上限金額で借りたいという方にはおすすめです。

しかも、大手消費者金融カードローンは総量規制の対象となるため、上限額ギリギリまで借りるのは困難です。

PayPay銀行カードローンなら総量規制の対象とならず、銀行の判断で高額借入できるケースもあります。

カードローン名	PayPay銀行カードローン
利用限度額	1,000万円
利率（実質年率）	1.59%～18.0%
他社借入の対象	△
審査時間	最短60分※
融資までの時間	最短翌営業日
無利息期間	30日間
電話連絡の有無	有
郵便物の有無	無
Web完結	〇

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

他社借入あっても借りれるカードローンの審査に通過する可能性を高める方法

他社借入があると、まったく借り入れしていない状態よりも審査が厳しくなります。

借入件数が多くても借りれるカードローンはあるものの、対策してから申込みする必要があります。

審査に通過する確率を少しでも上げるよう、以下の方法を実践してから申込みしましょう。

ここからは、審査に通過するための方法を解説します。

審査に通過するか不安な方は、内容を確認して実践してみてください。

審査申込は半年以上の期間を空ける

カードローンに申込みする際は、前回の審査から半年以上の期間を空けましょう。

カードローンに申込みすると、6ヶ月間はその申込みした事実が信用情報に掲載されます。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
引用：CIC「信用情報とは」

申込みの履歴は、そこまで審査に悪影響を及ぼしません。

しかし、半年の間に何度も審査申込していると「申込者はお金困りなのか？」と、審査担当者に思われてしまいます。

審査担当者にマイナスのイメージを与えてしまうと、審査に落とされる可能性が高くなります。

審査申込の記録は6ヶ月すぎると消えるため、半年経過してから申込みするようにしましょう。

信用情報に記載されている内容を確認する

カードローンの審査では、申込者の信用情報を調査されます。

信用情報に記載されている内容によっては、審査に落ちてしまう可能性があります。

信用情報には、借り入れに関する項目がいくつも掲載されています。

記載されている内容によっては、審査に悪影響を及ぼします。

とくに破産や延滞の情報が記載されている場合、まず審査にとおりません。

過去に破産や延滞などの金融事故を起こしている場合、審査の前にまずは信用情報を確認することが大切です。

信用情報を確認して審査に不利な項目がなければ申込みし、掲載されていれば情報が消えるまで待ちましょう。

破産や延滞は、10年程度で信用情報から抹消されます。

滞納しないよう返済を続ける

既存借入がある場合、滞納しないよう毎月返済しましょう。

滞納したかどうかは信用情報に記載されてしまいます。

何度も滞納を繰り返していると「お金に困っている人」「きちんと返済できない人」と判断され、審査が厳しくなります。

なお、滞納の期間が61日以上になると「異動」となって審査に通過しません。

異動とは、長期にわたって支払いや返済の遅れがあった場合に記される情報

金融機関や消費者金融は、申込者が返済してくれるという信用に対してお金を貸してくれます。

異動の記録が残っていると、お金を貸せるに値しない信用できない人と判断されます。

信用できる人と判断されるように、既存借入を滞納しないよう、きちんと返済を続けていきましょう。

総量規制に抵触しないか確認しておく

他社借入がある場合、総量規制に抵触しないか確認してから申込みしましょう。

総量規制とは、個人消費者の借入上限を年収の3分の1までに制限する規制

他社借入の件数が少なく、信用情報に何も記載がなかったとしても、総量規制に該当する場合はカードローンの審査にはとおりません。

たとえば、年収が90万円で、すでに他社から30万円借りているのであれば総量規制の範囲ギリギリです。

他社借入も総量規制の対象となり、すべての借入先の合計金額が年収の3分の1になった時点で新規の借り入れはできません。

このような状況の場合、カードローンの申込みは選択肢から外し、おまとめローンといった総量規制の対象外のローンを利用しましょう。

なお、銀行や信用金庫などのカードローンは総量規制の対象外ですが、それぞれの金融機関で貸付に対する自主規制を設けています。

そのため、総量規制ギリギリの既存借入がある場合、銀行や信用金庫のカードローンの審査にはとおらないと考えておきましょう。

他社借入あっても借りれるカードローンを利用するときの注意点

他社借入あっても借りれるカードローンはいくつもあり、お金に困ったときの助けとなります。

しかし、複数の金融機関や消費者金融から借り入るのにはデメリットもあります。

複数社から借り入れするときには、以下のポイントに注意しましょう。

どのような注意点があるのか理解し「カードローンに申込みして後悔した」と思うことがないように対策しておきましょう。

他社借入数を増やすと利息の支払い額が多くなる

他社借入の件数を増やすと、利息の支払いが多くなる可能性が高くなります。

カードローンの利息を決める基準となる利息制限法では、借入金額と上限金利を以下のように定めています。

借入金額/貸付金額	上限金利
10万円未満	年20.0％
10万円以上 100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

利息制限法の基準にならい、カードローンは貸付金額が少ないほど金利が高くなる仕組みになっています。

他社借入の件数が多い場合、総量規制の関係で100万円以下の少額借入を複数の会社から借りている方がほとんどです。

少額借入に適用される金利は18.0%が適用されるため、返済が厳しくなりやすい状況になります。

他社借入があるときに追加で借りる場合、返済額がいくらになるのかシミュレーションし、安定して返していけるのか確認しておきましょう。

虚偽申告はバレると考えておく

虚偽申告は申込時にバレると考えておき、決しておこなわないようにしましょう。

お金を借りたいと焦っているときに、虚偽申告して借りれる確率を上げようかと考える人もいることでしょう。

しかし、虚偽申告はかなりの確率でバレてしまいます。

たとえば、他社借入件数や借入金額を実際よりも少なく申告したとしても、信用情報を調査すれば事実がすぐに判明するからです。

消費者金融は審査時に必ず信用情報の内容を調査するため、事実と違う内容を記載しても意味がありません。

仮に虚偽申告で借り入れできたとしてもバレると一括返済を求められます

虚偽申告はバレるうえに、バレたときの対応も厳しいため、決しておこなってはいけません。

返済管理が複雑になって滞納するリスクが高くなる

他社借入の件数が多くなると、返済管理が複雑になって滞納するリスクが高まります。

借り入れする際には、返済日を設定します。

他社借入の件数が増えれば増えるほど、返済日の数も増加するため、すべての日にちを把握しなければなりません。

しかし、返済日の日にちが違うと、どうしても返済を忘れてしまう人もいます。

返済を忘れると信用情報に滞納したことが記録されます

滞納の情報が記録されると、今後の借り入れに悪影響を与えます。

きちんと返済日を把握し、返し忘れがないようにスケジュールしておくことが大切です。

もし他社借入の件数が多いのであれば、おまとめローンで返済をひとつにまとめるのもよいでしょう。

住宅ローンや自動車ローンなど融資審査に悪影響を及ぼす

他社借入の件数や金額が多いと、住宅ローンや自動車ローンなどの融資審査が厳しくなります。

住宅ローンや自動車ローンなどの融資審査では、申込者がきちんと返済できるかどうか調査されます。

他社借入の件数や金額が多くなると、返済できないおそれがあるとして審査にとおりにくくなると考えておきましょう。

とくに5件以上から借り入れしていると審査が厳しくなります

金融庁では他社借入の件数が5件以上ある人を、多重債務者と位置付けています。

多重債務者は借金返済のために借金する人が多く、借り入れしてから7年後には借入金額が約3.6倍になっているというデータもあります。

このような事実から、他社借入の件数が多い人ほど融資審査が厳しくなると考えておくべきでしょう。

他社借入あっても借りれる？カードローンについてよくある質問

他社借入があるときに、さらにカードローンに申込みしても大丈夫なのか心配になる方もいるはずです。

また、カードローン自体、借りてもよいのかと不安に感じている方もいるかもしれません。

心配、不安を解消するには、よくある質問とその回答を確認して疑問を解決するのがおすすめです。

ここからはよくある質問とその回答を紹介しますので、疑問を解決してから追加でカードローンに申込みしてみてください。

4社から借りていても借りられますか？

4社から借り入れしても、大手消費者金融カードローンの審査に通過する可能性があります。

ただし、やや借入件数が多いため、大手のカードローンを中心にして、以下の中小企業消費者金融の利用も検討しましょう。

大手消費者金融は基本的にAI審査を用いており、基準を超える借入件数だと審査に落ちてしまいます。

一方、中小企業の消費者金融は申込者内容を個別に審査する会社も存在します。

審査が不安な方でも申し込むことができます。

他社からの借入状況は申告しなくてもバレますか？

他社からの借入状況は、申告しなくても必ずバレると考えておきましょう。

消費者金融は貸金業法の規定を守らなければならず、以下のように申込者に対する調査が義務付けられています。

（返済能力の調査）
第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-Gov「貸金業法」

上記の規定をもとに、消費者金融は必ず信用情報を調査します。

信用情報とは、クレジットやローンの契約などの情報

信用情報には他社の借入状況が記載されているため、申告しなくても内情がバレてしまいます。

他社借入にローンやクレジットカードは含まれますか？

ローンやクレジットカードなどのなかには、他社借入に含まれるものと含まれないものがあります。

他社借入に含まれないものは、総量規制の対象外となります。

ただし、審査時に返済能力を確認する材料として、他社借入に含まれないものの内容も申告しなければなりません。

他社借入に含まれないものによっては信用情報に掲載されているため、申告しないと虚偽として審査に落ちてしまうかもしれません。

他社借入あっても借りれるカードローンのおすすめは大手消費者金融

他社借入あっても借りれるカードローンは数多くあります。

そのなかでもおすすめなのは、大手消費者金融カードローンです。

大手消費者金融は長年の貸出実績から、他社借入あっても借りれるケースがあります。

大手銀行の関連会社の消費者金融もあり、サポート体制やセキュリティに優れています。

また、365日無利息や、利息に応じたポイント獲得など、独自のサービスを実施しているのも特徴です。

借り入れが増えると利息も増えるため、サービスを利用して負担を軽くするのも方法のひとつです。

それぞれの特徴を理解して自分に適したものをみつけ、カードローンをうまく活用していきましょう。